¿Qué es un seguro de vida convertible y por qué es importante?

El término “seguro de vida convertible” se refiere a un tipo específico de plan de seguro de vida permanente. El plan está diseñado para que, si las primas son demasiado elevadas en algún momento futuro, tenga la opción de convertirlo en otro tipo de póliza con pagos mensuales más bajos. Esto puede ser útil si ha llegado a una edad en la que sus ingresos son inferiores a los que tenía cuando solicitó la póliza por primera vez o si desea más flexibilidad en caso de que surja algún imprevisto más adelante.

¿Qué es un seguro de vida convertible y por qué es importante?

El seguro de vida convertible es un tipo de seguro de vida permanente con una función de conversión incorporada.

La función de conversión le permite convertir la póliza en una póliza temporal más barata en cualquier momento, sin dejar de proteger el futuro económico de su familia.

Esto es importante porque le permite mantener las primas bajas sin dejar de proteger el futuro económico de su familia.

El seguro de vida convertible puede ser la opción adecuada para usted si desea proteger el futuro financiero de su familia, pero quiere asegurarse de que no se vean afectados negativamente por el alto coste de las primas.

El seguro de vida convertible es una buena opción para las personas con ingresos o ahorros elevados. Si busca protección financiera, pero quiere asegurarse de que su familia no se vea afectada negativamente por el elevado coste de las primas, el seguro de vida convertible puede ser adecuado para usted.

El seguro de vida convertible ofrece flexibilidad y puede convertirse en cualquier momento según sea necesario. Este tipo de póliza permite al asegurado cambiar el beneficiario para poder ofrecer protección donde más se necesite, ya sea proporcionando cobertura en caso de que les ocurra algo o ayudando económicamente cuando haya gastos inesperados.

Las pólizas convertibles también permiten a las familias que puedan necesitar apoyo adicional más adelante en la vida debido a una enfermedad o lesión hacerlo sin que sus beneficios se corten prematuramente cuando ya no cumplan los requisitos de suscripción (como la edad).

Existen dos tipos principales de seguros de vida convertibles: de vida entera y de vida universal.

El seguro de vida convertible es un tipo de seguro permanente que puede convertirse en otros tipos de inversiones, como acciones y bonos. Hay dos tipos principales de seguros de vida convertibles: vida entera y vida universal.

El seguro de vida entera es una póliza a largo plazo que ofrece protección contra pérdidas económicas por fallecimiento o invalidez. También incluye un componente de inversión con una función opcional de acumulación de valor en efectivo. Las pólizas de vida entera exigen el pago de primas durante toda la vigencia del contrato, normalmente hasta los 100 años o más, y pueden incluir un incremento garantizado del tipo de interés a los 10 años (lo que significa que la prima nunca subirá). Las primas se desgravan si se mantienen por debajo de ciertos límites fijados anualmente por el Congreso; en caso contrario, se tributará por las cantidades adicionales que superen esos límites, así como por los intereses devengados por los valores en efectivo de estas pólizas cuando lleguen a su vencimiento.

El seguro de vida entera es un tipo de seguro permanente más antiguo, mientras que el seguro de vida universal le permite realizar cambios en su póliza a lo largo de la vida del plan.

El seguro de vida convertible es un tipo de seguro permanente, lo que significa que permanecerá en vigor hasta que usted fallezca o decida cancelarlo. También se conoce como seguro de vida entera porque las primas se fijan en un nivel durante un periodo inicial (normalmente 20 años) y luego permanecen invariables durante el resto de la vigencia de la póliza.

El seguro de vida universal le permite realizar cambios en la póliza a lo largo de la vigencia del plan: ajustar el pago de las primas, añadir cláusulas adicionales (o prestaciones), modificar los beneficiarios, etc.

En el caso del seguro de vida entera, las primas se mantienen invariables durante el periodo de vigencia original.

Si está pensando en contratar un seguro de vida entera, es importante que entienda el concepto de “primas”. Las primas son los pagos mensuales que usted realiza en concepto de su póliza. El importe de estos pagos variará en función de una serie de factores, entre los que se incluyen:

• Su edad
• Si fuma o no (y en caso afirmativo, cuánto).
• Si tiene o no otros problemas de salud que puedan aumentar el riesgo asociado a su seguro.

El seguro de vida universal suele ser más flexible que el seguro de vida entera porque le permite realizar cambios en su póliza a medida que pasa el tiempo.

Esta flexibilidad puede ser útil si necesita cambiar el importe de la cobertura o las primas, o si hay otras circunstancias en su vida que afecten a sus finanzas. Aunque esta flexibilidad puede no parecer gran cosa a primera vista, en realidad es una gran ventaja si se compara con los planes de seguro de vida entera que no permiten ninguna modificación una vez adquiridos (e incluso algunos que sí lo permiten).

La flexibilidad que ofrece el seguro de vida universal lo convierte en una buena opción para quienes tienen ingresos o ahorros elevados y podrían permitirse pagos mensuales más altos durante sus años de trabajo.

Mucha gente no se da cuenta de que, cuando se contrata una póliza temporal, las primas permanecen invariables durante todo el tiempo que se está asegurado. Por ejemplo, si contrata una póliza temporal de 20 años a los 25 y decide cancelarla a los 45 -aunque su salud siga siendo buena-, seguirá pagando esas mismas primas aunque ya no cubran ninguna prestación.

Esto puede ser costoso tanto en dinero como en tiempo: Debe pagar esas primas todos los meses mientras espera hasta los 65 años (o la edad límite que se aplique) antes de recibir el pago del valor en efectivo o de la prestación por fallecimiento.

Un plan convertible en función de lo que se necesite

El seguro de vida es una parte importante de su plan financiero porque proporciona protección a su familia en caso de que usted fallezca. Además de proporcionar esta cobertura crítica, un plan convertible le permite adaptar la cantidad de protección en función de sus necesidades en un momento dado, y si las circunstancias cambian más adelante, puede convertirlo en otra cosa sin penalización ni coste adicional.

Conclusión

Al final, es importante recordar que no hay una respuesta correcta o incorrecta cuando se trata de elegir el tipo adecuado de plan de seguro de vida. La mejor opción para usted dependerá de sus necesidades y prioridades personales. Si desea más flexibilidad en el pago de las primas y asegurarse de que su familia está protegida incluso en caso de una crisis financiera inesperada, un plan de vida entera o universal puede ser lo más adecuado para usted. Por otro lado, si el coste es un problema o si ya tiene suficientes ahorros para emergencias, considere la posibilidad de contratar una póliza convertible.