Cómo encontrar un seguro de vida adecuado para ti y tu negocio

Es posible que en algún momento de su vida se pregunte qué pasará con su empresa si le ocurre algo a usted. ¿Se hundirá? ¿Quién se hará cargo? ¿Qué pasaría con todos los clientes que confían a diario en su servicio o producto? Todas estas son buenas preguntas y respuestas que debe tener en cuenta antes de tomar cualquier decisión para encontrar un seguro de vida. Aunque puede asustar pensar en ello, el seguro de vida es una parte importante de la estrategia financiera de cualquier empresario, especialmente para los que tienen hijos u otras personas a su cargo. He aquí algunos consejos para encontrar la póliza adecuada para usted y proteger a sus seres queridos tras el fallecimiento.

Cómo encontrar un seguro de vida adecuado para ti y tu negocio

Evalúe sus necesidades.

El primer paso en el proceso del seguro de vida es determinar cuáles son sus necesidades. Esto implica evaluar sus obligaciones financieras actuales, su patrimonio neto, sus activos y sus gastos futuros.

• ¿Cuáles son sus obligaciones financieras actuales? El pago de la hipoteca o los préstamos estudiantiles pueden ser lo primero que le venga a la mente al pensar en esta pregunta. Pero también hay otros factores importantes: ¿Cuánto gasta cada mes en comida? ¿Qué porcentaje de sus ingresos dedica a gastos de transporte? ¿Algún miembro de tu familia padece alguna enfermedad que requiera un tratamiento o medicación caros en el futuro (o ya los padece)?
• ¿Cuál es su patrimonio neto? Su patrimonio neto representa todos los activos que posee una persona menos todos los pasivos que debe; esto incluye cuentas de ahorro, inversiones como acciones y bonos, así como propiedades inmobiliarias como casas, condominios o adosados, pero excluye pertenencias personales como joyas, ya que no suelen utilizarse como garantía para préstamos bancarios, etc.

Conozca los distintos tipos de pólizas.

• Duración vs. Vida Entera
• Duración vs. Vida Universal
• Duración vs. Vida Variable
• Vida Universal Variable vs. Vida a Término

El seguro de Vida Universal Variable (VUL) es un híbrido entre el seguro de vida a término y el seguro de vida entera que combina las mejores características de ambos tipos de pólizas: cobertura garantizada durante un periodo de tiempo determinado a una prima fija, con la flexibilidad de invertir en fondos de inversión o carteras fuera de ese periodo si así lo desea. Al igual que los planes a plazo, los VUL ofrecen tipos más bajos que las pólizas de vida entera tradicionales porque no incluyen un componente de inversión; sin embargo, a diferencia de sus homólogos más caros, no fijan las primas de por vida, lo que significa que si desea cambiarlas más adelante (por ejemplo, cuando sus hijos hayan crecido), es bastante fácil hacerlo sin que aumenten drásticamente debido a la inflación.

Encontrar un seguro de vida: Seleccione el importe de su cobertura.

A la hora de encontrar un seguro de vida, es importante saber cuánta cobertura es suficiente. No querrá comprar más de lo que necesita, pero, por otro lado, no se puede comprar demasiado seguro de vida.

Afortunadamente, hay formas sencillas de determinar cuánta cobertura es la adecuada para su situación. El primer paso en este proceso es determinar cuánto dinero perdería si muriera mañana sin ningún tipo de plan de protección financiera. Esta cifra puede variar mucho en función de quién se haya quedado atrás: si sólo se trata del cónyuge y los hijos, la pérdida podría no ser tan grave; sin embargo, si hay padres o hermanos mayores que dependen de sus ingresos por trabajar con ellos en su negocio (o viceversa), ¡podrían sufrir mucho si tal suceso ocurriera inesperadamente hoy y no mañana!

Considera cuánto tiempo estarás asegurado.

A la hora de plantearse cuánto tiempo va a estar asegurado, es importante pensar en sus necesidades. Si tiene familia, quizá le interese un seguro de vida para su futuro. Si tienes un negocio, quizá quieras considerar una cobertura que se extienda más allá de tu vida.

Añada más familiares cubiertos.

• Añada más familiares cubiertos.
• Considere la posibilidad de contratar una póliza de seguro de vida empresarial para su empresa, si es propietario de una. Puede contratar una cobertura por el valor de sus activos y pasivos, o asegurarse de que la empresa esté financieramente segura en caso de fallecimiento.

Una póliza de seguro de vida es una necesidad para los empresarios, pero es importante entender todos los aspectos de la póliza antes de firmar en la línea de puntos.

Debe saber cuánta cobertura necesita. Por ejemplo, si es usted propietario único, puede que no sea necesaria una póliza que cubra toda su vida. Si el negocio lo dirigen varios propietarios y socios, es importante saber cómo afectaría a la empresa el fallecimiento de cada persona.

También debe saber qué tipo de póliza se adapta mejor a su situación y necesidades. Por ejemplo, si uno de los cónyuges fallece antes de los 65 años (la edad típica de jubilación), su póliza no pagará nada, porque las pólizas a plazo sólo pagan en caso de fallecimiento o invalidez de la persona o personas aseguradas. Sin embargo, si el cónyuge superviviente decide no seguir trabajando tras perder a su cónyuge, podría perder el acceso a sus cuentas de ahorro para la jubilación, así como a sus prestaciones de la Seguridad Social, a menos que hubiera contratado de antemano una cobertura adicional específicamente diseñada para este fin.

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Conclusión

Cuando esté listo para encontrar un seguro de vida, es importante comprender todos los aspectos de la póliza antes de firmar en la línea de puntos. Para encontrar la más adecuada para tu empresa y tu familia, te recomendamos que consultes con un experto que pueda guiarte paso a paso en este proceso.