Cada uno de los tipos de inversiones conlleva tanto riesgos como oportunidades. Las acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF) ofrecen algo diferente en cuanto a oportunidades y riesgos.
Seleccionar la inversión adecuada puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros más rápidamente. En primer lugar, determina tus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal antes de elegir un vehículo de inversión.
Tipos de Inversiones
Acciones
Las acciones son una opción de inversión disponible a través de corredores o asesores financieros que te permiten acumular riqueza y aumentar los ingresos de jubilación, pero también conllevan un cierto riesgo que podría hacer que pierdas dinero. Antes de empezar a invertir, es esencial que conozcas tus objetivos financieros y tolerancia al riesgo para tomar decisiones informadas sobre la inversión.
Invertir en acciones puede parecer intimidante al principio, pero no tiene por qué serlo. Investiga antes de invertir y asegúrate de comprender completamente el negocio en el que estás invirtiendo, así como su historial pasado e informes de ganancias.
A continuación, puedes decidir si y cuántas acciones comprar en cualquier empresa. La mayoría de los inversores optan por acciones comunes ya que vienen equipadas con derechos de voto y el potencial de recibir dividendos; otros tipos pueden ofrecer diferentes ventajas.
Antes de empezar a comprar y vender acciones de cualquier empresa, primero se debe crear una cuenta de corretaje. Aunque estas cuentas suelen incurrir en una pequeña tarifa anual, sus beneficios podrían superar cualquier tarifa a corto plazo.
Considera tanto las tarifas como las implicaciones fiscales al invertir. Si el periodo de tenencia de una inversión es mayor de 12 meses, cualquier apreciación puede deducirse en tus impuestos.
Otro factor a tener en cuenta al invertir es la volatilidad. La volatilidad ocurre cuando el valor de una acción fluctúa día a día debido a noticias económicas u otras influencias, lo que puede alarmar a los nuevos inversores pero a menudo es un indicador de que el negocio está floreciendo o tiene mucho potencial.
Los principiantes deben buscar acciones con movimientos de precios menos volátiles y negocios que comprendan al invertir. Esto les permitirá mantener la confianza incluso cuando los precios de las acciones fluctúen, dando más oportunidades para ganancias a largo plazo.
Ten en cuenta que la inversión es a largo plazo; por lo tanto, es esencial que tus acciones ofrezcan potencial de crecimiento a largo plazo. Warren Buffett recomienda mantener las acciones durante al menos 10 años para experimentar retornos óptimos de ellas.
Bonos
Los bonos pueden ser una forma eficaz de diversificar tu cartera de inversión, crear un flujo de ingresos confiable y proteger tus ahorros contra la volatilidad del mercado. Pero es vital entender cómo funcionan los bonos.
Al igual que las acciones, los bonos son inversiones de deuda que ofrecen una tasa fija de interés (también conocida como tasa de cupón) a cambio de pedir prestado dinero a los inversores. Los emisores de bonos prometen devolver tanto el capital como el interés en una fecha acordada.
Opciones de financiación de deuda como esta pueden ser emitidas por empresas, agencias gubernamentales y municipios, y generalmente vienen con vencimientos que van desde dos años hasta treinta años.
Antes de comprar bonos, es crucial entender su precio, valor nominal y valor de mercado. Este último mide cuánto costaría comprarlos en el mercado abierto según las tasas de interés actuales; puede fluctuar según estas fluctuaciones.
Debido a todos los costos involucrados, es sabio buscar el precio más bajo y las tarifas de transacción posibles para maximizar el rendimiento y reducir las tarifas innecesarias. Hacer esto puede afectar positivamente el rendimiento general mientras te ayuda a evitar cargos excesivos que de otra manera podrían aplicarse.
Los bonos son emitidos por corporaciones, gobiernos y municipios para financiar proyectos. Su duración puede variar desde dos años hasta treinta años; los plazos más largos suelen proporcionar más protección contra las tasas de interés del mercado.
Al igual que con todas las inversiones, las inversiones en bonos conllevan varios niveles de riesgo según su emisor y sistema de calificación. En general, cuanto mayor sea su calificación crediticia, menor será el riesgo asociado con los bonos de incumplimiento emitidos por ese emisor.
Sin embargo, antes de realizar tu inversión en bonos, asegúrate de investigar a fondo la empresa detrás de ellos. Hacer esto te permitirá evaluar su historial y su capacidad para devolver tu inversión.
Aquellas personas que no estén seguras de qué bonos se ajustarían mejor a ellas pueden beneficiarse de consultar a un asesor financiero en línea. Estos profesionales pueden evaluar tu tolerancia al riesgo, objetivos financieros y horizonte temporal antes de sugerir bonos adecuados que cumplan con esos requisitos y ayudarte a navegar por todos los factores que entran en juego al elegir en qué bono o fondo de bonos invertir.
Fondos Mutuos
Los fondos mutuos son una opción de inversión accesible para los inversores que buscan carteras fáciles de administrar. Administrados por gestores de fondos experimentados, los fondos mutuos invierten una cantidad agrupada en varias valores – acciones, bonos e instrumentos del mercado monetario – proporcionando a los inversores diversificación mientras mitigan el riesgo y reciben retornos que reflejan los del mercado general.
Estos fondos ofrecen a los inversores bajos requisitos de inversión inicial, costos de operación mínimos y opciones flexibles de retiro. Muchos están disponibles a través de corredores en línea, lo que facilita que los inversores seleccionen la cartera apropiada para sus necesidades y presupuesto.
Los fondos mutuos ofrecen muchas ventajas, pero también pueden tener desventajas. La selección de un fondo ineficaz puede hacer que tu cartera no alcance tus objetivos de inversión o te cause pérdidas financieras, por lo que tómate el tiempo para investigar a fondo cada fondo antes de tomar tu elección.
Un fondo de inversión efectivo debería tener un historial impresionante, habiendo mostrado retornos positivos durante al menos cinco años.
Asegúrate de considerar cómo un fondo ha funcionado en relación con fondos similares a lo largo de su vida útil en comparación con benchmarks similares, como el índice S&P 500.
Los fondos mutuos ofrecen altos retornos potenciales, pero también son inversiones riesgosas que podrían disminuir a medida que cambien las condiciones del mercado, o no pagar dividendos o pagos de intereses como se prometió.
Estos fondos tienden a ser más adecuados para inversores a largo plazo, ya que ofrecen una excelente manera de hacer crecer tus ahorros gradualmente con el tiempo.
Los fondos mutuos también pueden ser una opción de inversión ideal para los jubilados, ya que tienden a proporcionar una mejor gestión de riesgos que otros vehículos de inversión. Si necesitas ayuda para elegir uno, consulta a un profesional financiero que pueda desarrollar una estrategia específicamente adaptada a tus necesidades y plazo temporal.
Antes de invertir en un fondo mutuo, es vital estar familiarizado con todas las tarifas y gastos asociados con él. Aunque estos gastos a veces pueden permanecer ocultos a la vista, puedes aprender qué cobra cada fondo leyendo su prospecto, que mostrará la tarifa de gestión, las tarifas 12b-1, así como cualquier otro costo que incurra. Al seleccionar un fondo, es sabio buscar tarifas excesivas que puedan reducir los rendimientos y evitar que alcances tus objetivos.
Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs)
Los Fondos Cotizados en Bolsa (ETFs) pueden ser una excelente manera de diversificar tu cartera. Como con todas las inversiones, los ETFs conllevan riesgos, por lo que antes de invertir en cualquier tipo de ETF, sería prudente consultar primero a un asesor financiero.
Hoy en día, hay una variedad de ETFs en el mercado, cada uno proporcionando algo diferente a los inversores. Algunos pueden rastrear un índice, proporcionar exposición a ciertos sectores o geografías, u ofrecer ingresos. Mientras que algunos ETFs pueden ser administrados activamente, otros pueden ser administrados pasivamente.
Los ETFs en el mercado actual tienden a seguir fondos indexados como los ETFs del índice S&P 500 por tarifas más bajas y eficiencia fiscal.
Los ETFs se pueden negociar durante todo el día en bolsas al igual que las acciones; puedes usar un corredor o un robo-asesor, y algunos ofrecen opciones de negociación sin comisiones.
Como inversor principiante, es crucial que entiendas cómo operan los ETFs y sus diferencias con otros productos de inversión. Antes de elegir una inversión en ETF, lee cuidadosamente su prospecto y evalúa tanto sus riesgos como los cargos asociados con él.
Algunos ETFs no revelan sus tenencias al público, lo que plantea riesgos adicionales y cuesta más al comerciar estas acciones que aquellas que brindan más transparencia e información a los comerciantes.
Encontrar un ETF que cumpla con tus objetivos financieros y objetivos puede ser una tarea difícil, por lo que el primer paso debería ser identificar tus objetivos deseados y el plazo de tiempo para invertir. A partir de ahí, investiga opciones hasta encontrar una que pueda ayudar a cumplir esos objetivos.
El tercer paso es encontrar un corredor de ETF que te ofrezca acceso a una amplia selección de ETFs a un precio asequible. Aunque puede haber varias opciones disponibles para ti, encontrar uno que ofrezca exactamente lo que deseas puede marcar la diferencia al invertir.
Comenzar con los ETFs puede ser simple y la mayoría de los corredores en línea y los robo-asesores hacen que la compra de acciones de un ETF en una bolsa sea un proceso sencillo en cualquier momento del día o de la noche. Sin embargo, algunos corredores pueden requerir papeleo o procesos más complicados antes de comprar ETFs.
En resumen, hay varios tipos de inversiones disponibles para los inversores, cada uno con sus propias oportunidades y riesgos. Al decidir qué tipo de inversión es adecuada para ti, es importante evaluar tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Hacer tu investigación y consultar a un asesor financiero calificado puede ayudarte a tomar decisiones informadas y a maximizar tus oportunidades de inversión.
