¿Hipoteca fija o variable?

Es una decisión difícil. ¿Deberías quedarte con una hipoteca fija o variable? La respuesta suele ser sencilla: Depende de su situación financiera.

Una hipoteca fija es un préstamo en el que se paga la misma cantidad de intereses durante toda la vida de la hipoteca.

Una hipoteca fija es un préstamo en el que se paga la misma cantidad de intereses durante toda la vida de la hipoteca. Como sabes cuánto vas a pagar cada mes, es más fácil hacer un presupuesto y planificar con antelación. Sin embargo, si los tipos bajan después de haber contratado el préstamo, no se obtiene ningún beneficio; de hecho, si bajan lo suficiente como para que se hubiera ahorrado dinero de no haber contratado este préstamo en concreto (o al menos no hasta más adelante), ¡podría considerarse una consecuencia “desafortunada”!

Una hipoteca a tipo variable permite a los propietarios beneficiarse de tipos de interés más bajos si surgen durante su vigencia. Sin embargo, estos préstamos también conllevan un mayor riesgo: si los tipos suben significativamente mientras aún están pagando sus hipotecas y antes de que puedan refinanciarlas en otro préstamo con mejores condiciones o venderlas directamente sin estar bajo el agua (es decir, tener más deuda de la que se podría vender), los propietarios pueden enfrentarse a dificultades financieras debido a unos pagos mensuales más altos. ¿Hipoteca fija o variable? Sigamos leyendo.

Una hipoteca variable es un préstamo en el que pagas la misma cantidad de intereses cada mes, pero la cantidad cambia porque se ha basado en un índice como el LIBOR o los tipos swap de las letras bancarias (BBSR).

El tipo de referencia utilizado para calcular su cuota mensual cambiará periódicamente en función de las condiciones del mercado. Esto significa que sus cuotas mensuales pueden subir o bajar en función de cuánto cambien estos tipos.

Normalmente, las hipotecas a tipo variable tienen tipos iniciales más bajos que las hipotecas a tipo fijo y son utilizadas principalmente por personas que esperan que los tipos de interés suban en el futuro.

Por lo general, las hipotecas a tipo variable tienen tipos iniciales más bajos que las hipotecas a tipo fijo y las utilizan sobre todo las personas que prevén que los tipos de interés subirán en el futuro. Si cree que los tipos de interés subirán o al menos se mantendrán en su nivel actual, probablemente le convenga una hipoteca a tipo variable.

Si cree que la economía va a bajar y quiere fijar su cuota mensual mientras los tipos de interés sigan bajos, considere la posibilidad de contratar una hipoteca a tipo fijo.

También hay otra opción: Tipo variable con tipo fijo durante 5 años (VR5). Esto significa que después de cinco años de tener una hipoteca de tasa variable, se convierte en una ARM 5/1 totalmente amortizable, lo que significa que no habrá más pagos después del quinto año a menos que uno elija refinanciar de nuevo en ese momento o pagar todo su saldo antes de esa fecha (lo que puede ser difícil). Veamos más puntos para decidir si nos conviene una hipoteca fija o variable.

Las hipotecas a tipo variable pueden ser muy atractivas si crees que los tipos de interés van a bajar.

Las hipotecas a tipo variable pueden ser muy atractivas si cree que los tipos de interés van a bajar.

Si espera que el tipo de interés a un día del Banco de Canadá baje en los próximos dos años, probablemente le convenga una hipoteca a tipo variable.

Las hipotecas a tipo variable suelen ofrecer tipos iniciales más bajos que las de tipo fijo y algunos prestamistas ofrecen incluso mejores tipos si creen que los tipos de interés bajarán con el tiempo.

Muchas personas se sienten más cómodas con una hipoteca a tipo fijo, ya que saben exactamente cuánto van a pagar cada mes.

Muchas personas se sienten más cómodas con una hipoteca a tipo fijo porque saben exactamente cuánto van a pagar cada mes.

Si tienes unos ingresos irregulares o te preocupa que suban los tipos de interés, esta podría ser una buena opción para ti; sin embargo, si tus finanzas son estables y predecibles y puedes permitirte asumir un riesgo adicional para ahorrar dinero en tus pagos mensuales, considera la posibilidad de obtener en su lugar una hipoteca a tipo variable.

¿Hipoteca fija o variable? Si es la primera vez que compra, un tipo variable suele ser una buena idea.

Esto se debe a que no está claro cuánto subirán los precios de la vivienda en los próximos años y, por lo tanto, la gente suele elegir una hipoteca variable para conseguir la mejor oferta posible en su préstamo hipotecario.

Sin embargo, si sabe lo que está haciendo y tiene alguna idea de cuánto pueden subir los precios de la vivienda en el futuro (por ejemplo, si ha comprado o vendido recientemente), optar por un tipo fijo puede ser mejor, porque suelen ofrecer mejores tipos de interés que sus homólogos actuales.

Un tipo fijo es una opción segura para alguien que está satisfecho con su situación financiera.

Si confía en su situación financiera y no espera que cambie en los próximos años, una hipoteca a tipo fijo puede ser una buena opción.

Una hipoteca a tipo fijo también es una opción ideal si desea mantener la misma hipoteca durante varios años o incluso décadas. Cuanto más largo sea el plazo de su préstamo (es decir, 30 años en lugar de 20), más bajo será generalmente el tipo de interés. Esto es porque los prestamistas están dispuestos a aceptar menores rendimientos de su inversión a lo largo del tiempo siempre que sepan exactamente lo que van a recibir cada mes durante esos 30 años o más. ¿Aun tienes dudas entre una hipoteca fija o variable?

Si acaba de adquirir una vivienda y tiene muchas otras deudas, un tipo variable puede ser la mejor opción.

Si acaba de comprar una casa y tiene muchas otras deudas, como préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito, un tipo variable puede ser la mejor opción. Esto se debe a que se basa en un índice como el LIBOR o el Bank Bill Swap Rates (BBSR). La ventaja de este tipo de hipoteca es que, si bajan los tipos de interés, puedes beneficiarte de ello sin tener que refinanciar tu hipoteca a tipo fijo.

Tu hipoteca debe elegirse en función de tu situación financiera y tus objetivos con ella.

Al considerar su hipoteca, debe tener en cuenta su situación financiera y sus objetivos con ella.

Considere lo siguiente:

• Tipos de interés – Esto dependerá de la situación del mercado y del tipo de interés al que pueda optar. Si los tipos de interés son altos, entonces las hipotecas fijas pueden ser más beneficiosas porque le ofrecen una cuota mensual más baja que la que le proporcionarían los préstamos variables. Sin embargo, si caen por debajo del 2%, considere un préstamo variable, ya que podría ahorrar cientos de dólares al mes sólo en el pago de intereses.

• Condiciones – Las condiciones incluyen si hay penalizaciones por pago anticipado o comisiones por reembolso anticipado asociadas al contrato que regulan cuánto tiempo pasará antes de que un inversor pueda retirar dinero de su inversión sin penalizaciones (normalmente cinco años). Cuanto más dure este periodo sin que se apliquen penalizaciones, mayor flexibilidad a la hora de decidir si vender o no algunas acciones en esos cinco años para hacer otra cosa con ellas, como invertir en otro lugar.

Conclusión:

Si quieres seguridad, opta por una hipoteca a tipo fijo; si eres más reacio al riesgo y quieres aprovechar los tipos más bajos cuando estén disponibles, opta por una variable.

Ahora que ya conoces la diferencia entre una hipoteca a tipo fijo y una a tipo variable, es hora de decidir cuál te conviene más. Si quieres seguridad, opta por una hipoteca a tipo fijo; si eres más reacio al riesgo y quieres aprovechar los tipos más bajos cuando estén libres, opta por una a tipo variable.

La elección es suya.