Cómo financiar la compra de una casa

Si va a comprar una casa, es importante que conozca los distintos tipos de financiación disponibles. Existen varias opciones de cómo financiar la compra de una casa: hipotecas a tipo fijo (FRM), hipotecas a tipo variable (ARM), préstamos para la construcción y préstamos puente. Es importante saber cómo funciona cada tipo para poder determinar cuál se adapta mejor a su situación particular.

Antes de iniciar la búsqueda, es importante conocer los tipos de financiación disponibles y su funcionamiento.

Un buen punto de partida es hablar con un agente hipotecario. Ellos pueden ayudarte a entender la diferencia entre las hipotecas de tipo fijo y las de tipo variable. ¿Cuáles son los pros y los contras de cada tipo de préstamo? ¿Cuáles son los términos básicos que debes conocer antes de elegir?

Es la forma más habitual de préstamo para la compra.

Una hipoteca de tipo fijo (FRM) es el tipo más común de préstamo para la compra de una vivienda. Una hipoteca de tipo fijo ofrece un tipo de interés y un plazo de amortización fijos, lo que significa que los pagos mensuales serán los mismos durante toda la vida del préstamo.

Esta es una buena noticia si piensa permanecer en su casa durante varios años o más, pero si no es así, hay otras opciones disponibles que le ayudarán a gestionar opciones de pago más flexibles al tiempo que mantiene sus costes mensuales bajos.

Si desea saber exactamente cuáles serán sus pagos mensuales desde el primer día hasta el vencimiento, y no le importa que aumenten con el tiempo, un FRM podría ser adecuado para usted.

Una hipoteca con tipo de interés variable (ARM) se ajusta periódicamente a lo largo de su plazo.

El tipo de interés puede cambiar cuando cambia el índice, lo que puede ocurrir a intervalos fijos a lo largo del plazo del préstamo.

El tipo más común de ARM es una hipoteca de “tipo variable”, que tiene un periodo fijo durante el cual los pagos permanecen constantes. Una vez transcurrido ese periodo, el pago se ajustará en función de las variaciones de un índice de referencia establecido.

Además de las hipotecas a tipo fijo y variable, existen otros tipos de hipotecas que se utilizan para la compra de vivienda.

Las hipotecas de sólo interés permiten al prestatario pagar únicamente los intereses del préstamo durante el plazo de la hipoteca. Esto significa que no se paga capital hasta el vencimiento, cuando todo el capital y los intereses pendientes deben pagarse en su totalidad. Las hipotecas globales tienen un plazo específico en el que todo el capital restante debe pagarse de una sola vez (por ejemplo, 15 años).

Los préstamos globales suelen ser utilizados por prestatarios que no disponen de fondos suficientes en el momento del cierre o durante los períodos iniciales posteriores al cierre de sus propiedades, pero que aún así desean adquirir casas con pagos mensuales bajos durante largos períodos de tiempo (normalmente de 20 a 30 años).

Las hipotecas de capital compartido ofrecen a los propietarios de casas la oportunidad de acceder al capital de otras fuentes mientras compran o refinancian su residencia principal a través de canales de préstamo tradicionales como bancos, cooperativas de crédito o compañías hipotecarias utilizando criterios de suscripción convencionales.

Estos programas también permiten a las familias que pueden no cumplir con las normas de suscripción convencionales debido, principalmente, a que carecen de historial de ahorro adecuado (s) antes de mudarse a los mercados de precios más altos donde los alquileres superaría los pagos mensuales de la hipoteca después de los impuestos y los costos de seguros asociados.

Los préstamos para la construcción se usan para construir una casa nueva o hacer reparaciones

Estos préstamos suelen reembolsarse al terminar la construcción.

También se conocen como:

• Préstamos para construcción o renovación
• Líneas de crédito con garantía hipotecaria

Los préstamos puente son opciones de financiamiento a corto plazo

Los préstamos puente son opciones de financiamiento a corto plazo que se utilizan para comprar una casa cuando necesita cerrar rápidamente pero no puede esperar 30 días o más para una hipoteca tradicional.

Un préstamo puente suele usarse si:

• Has encontrado la casa perfecta y quieres mudarte inmediatamente, pero no puedes esperar la autorización de tu banco (que puede tardar varias semanas).
• Necesita dinero en efectivo de otra fuente hasta que se venda su nueva casa (si está vendiendo una propiedad) o se liquide.

Cómo financiar la compra de una casa: Infórmate sobre los distintos tipos de financiación antes de empezar a buscar casa.

Antes de empezar a buscar casa, es importante conocer los distintos tipos de financiamiento.

• Hipotecas a tipo fijo: Las hipotecas a tipo fijo suelen estar disponibles por años (por ejemplo, una hipoteca a tipo fijo a 5 años) y pueden cancelarse anticipadamente sin penalización siempre que se cumplan ciertas condiciones. El tipo de interés no varía con el tiempo y se mantiene constante durante toda la duración del préstamo.
• Hipotecas a tipo variable: Con los préstamos a tipo variable, las cuotas mensuales pueden subir o bajar en función de las variaciones de los tipos de interés. Su prestamista le dará una estimación de cuánto esperan que cambien los tipos de interés antes de acordar las condiciones con ellos, para que no haya sorpresas más adelante cuando esos cambios se produzcan de forma inesperada.

Conclusión: Cómo financiar la compra de una casa

Al final, es importante entender cómo funciona cada tipo de financiación y qué opciones hay disponibles. Si investiga y busca la mejor oferta de préstamo hipotecario, podrá empezar a acumular capital en su nueva casa cuanto antes.