Cómo calcular los gastos de la compra de una casa

Si quiere comprar una casa, tendrá que hacer algunos cálculos financieros antes de hacer una oferta para conocer todos los gastos de la compra de una casa. Estos son los costes de comprar una casa y pueden resultar caros si no se planifican. Debes saber cuáles serán todos los gastos de cierre antes de firmar en la línea de puntos para no acabar endeudado después de mudarte a tu nueva casa.

Pago a cuenta

Un pago a cuenta es una suma de dinero que usted abona a su hipoteca a intervalos regulares. Puede ser mensual, trimestral o anual.

La cantidad que tenga que pagar dependerá del importe del préstamo y de su estrategia de amortización (sólo intereses o capital e intereses).

El primer pago a cuenta suele vencer en el segundo mes tras la contratación de la hipoteca; por ejemplo, si en mayo de 2020 te prestan $150.000 con un tipo de interés del 2%, el primer pago vencerá en julio de 2020.

Gastos de cierre

Los costes de cierre, también conocidos como comisiones o gastos de cierre, son pagos que se realizan en el momento del cierre. Incluyen:

• Honorarios de tasación (si es necesaria)
• Investigación del título/prima del seguro del título
• Cuota de informe de crédito y/o cuota de certificación de inundación (si se requiere)
• Honorarios de preparación de documentos y/o notaría
• Honorarios del abogado del prestamista y otros gastos de terceros relacionados con el contrato de compraventa

Primas de seguro hipotecario: cruciales en los gastos de la compra de una casa

Las primas del seguro hipotecario son obligatorias para los préstamos con menos del 20% de entrada. El seguro hipotecario no es una cuota, sino un gasto que hay que pagar al prestamista.

El seguro hipotecario puede ser pagado total o parcialmente por el prestatario. Si tiene buen crédito, puede ahorrar dinero efectuando este pago usted mismo en lugar de pagar a su compañía hipotecaria para que lo haga por usted.

Seguro hipotecario privado (PMI)

El PMI es un tipo de seguro que protege al prestamista frente a pérdidas en caso de impago. Es obligatorio para la mayoría de los préstamos, pero se puede renunciar a él si el saldo del préstamo es inferior al 80% del valor de la vivienda.

El seguro hipotecario privado (PMI) protege a los prestamistas de las pérdidas compensándoles por el principal impagado, los intereses devengados y otros gastos en caso de impago. El PMI suele costar entre el 0,5% y el 1% del importe del préstamo al año y debe pagarse hasta que se haya amortizado al menos el 20% del capital de la vivienda o se haya alcanzado el 80% de la LTV, lo que ocurra primero. Los gastos de la compra de una casa debe incluir el PMI, recuérdalo.

Primas del seguro del hogar

Las primas del seguro de hogar son un pago mensual que protege su vivienda de catástrofes naturales y otros daños. Puede elegir pagar su seguro de hogar a plazos o todo de una vez, pero el coste de cualquiera de las dos opciones dependerá de varios factores, entre ellos:

• El valor de su vivienda.
• La franquicia (la cantidad de dinero que tienes que pagar antes de que la aseguradora cubra los daños).

Los propietarios de viviendas suelen tener dos tipos de cobertura: daños materiales o responsabilidad civil. Los daños materiales cubren las reparaciones necesarias en la vivienda después de un accidente, mientras que la cobertura de responsabilidad civil ayuda a protegerse contra demandas si alguien se lesiona en su propiedad o enferma después de visitarla, ¡incluso si nadie estaba allí cuando ocurrió!

Impuestos y otras tasas gubernamentales

Quizá le sorprenda saber que las tasas e impuestos que paga al comprar una casa pueden ascender a cientos de euros. La cuantía varía de una localidad a otra, así que lo mejor es consultar los detalles con el gobierno local. No obstante, he aquí algunas pautas generales:

• Impuesto de Actos Jurídicos Documentados: se trata de un impuesto sobre las transacciones inmobiliarias que recauda el Estado y que pagan tanto el comprador como el vendedor (normalmente en el momento del cierre). En Italia, los tipos del impuesto sobre actos jurídicos documentados oscilan entre el 0% (para viviendas valoradas en menos de $100.000) y el 4%. El tipo depende de si está comprando o vendiendo, así como del lugar exacto de Italia en el que viva; consulte a las autoridades locales antes de realizar cualquier compra.

Conclusión: Hacer estos cálculos te ayudará a determinar si puedes permitirte comprar una casa y, en caso afirmativo, en cuánto tiempo.

Si estás pensando en comprar una casa y quieres saber si te la puedes permitir o no, el primer paso es calcular los gastos de la compra de una casa incluyendo el pago inicial. Este artículo te mostrará cómo hacerlo utilizando el ejemplo de alguien que quiere gastarse 250.000 dólares en una casa con un 20% de entrada.

Para determinar si su presupuesto mensual le permitirá este tipo de compra, divida su salario anual entre 12 meses y multiplíquelo por 100%. Esto nos dará los ingresos mensuales necesarios para nuestra persona de ejemplo (llamémosle Joe). En el caso de Joe: $100.000 / 12 = $8333 x 100 = $83.000 año.

Ahora viene la parte divertida: ¡sumar todos sus gastos! La siguiente lista incluye todo, desde los pagos del alquiler/hipoteca (si procede) hasta las primas del seguro y los gastos de alimentación; todo menos los servicios públicos, ya que éstos varían en función del lugar de Estados Unidos en el que se viva (y de si se tienen o no paneles solares).

La cantidad real puede variar ligeramente según el lugar exacto en el que se viva, pero debería ser bastante aproximada: Gasolina: 500 dólares al mes; comestibles: 500 dólares al mes; ropa: 200 dólares al mes; televisión por cable: 80 dólares al mes; proveedor de servicios de Internet: entre 70 y 100 dólares al mes, dependiendo del nivel del paquete elegido, además del alquiler del equipo, que oscila entre 10 y 20 dólares al mes, dependiendo de si el proveedor de cable ofrece la instalación gratuita como parte del paquete promocional adquirido.

Conclusión

Estos cálculos te ayudarán a determinar si puedes permitirte comprar una casa y, en caso afirmativo, en cuánto tiempo. Recuerda, conocer anticipadamente los gastos de la compra de una casa puede ahorrarte dolores de cabeza.